养老理财产品火爆，储户要不要放弃银行存款，改变理财方式？ _ 生活小常识

关于问题养老理财产品火爆，储户要不要放弃银行存款，改变理财方式？一共有5位热心网友为你解答:

【1】、来自网友【我本善良3hpd】的最佳回答：

上海的许多老年人，购买银行理财产品的不少，我也是光买理财、不存定期。

理财产品的“马夾”多种多样，包括养老理财、也不是什么新鲜玩意儿，为养老贴标签，而被割韭菜的多了去，曾经的以房养老也是这一套路，最终崩盘；让不少老年人蒙受损失。

本人靠养老金集攒了点小钱，买理财产品也有些年头，稳健第一，不追求高回报、高利息，银行代理的理财品种坚决不买，只认购银行自己发行的理财产品。

购买理财产品，要瞄准大的银行，也不要轻信大堂工作人员的忽悠，产品持有在3到6个月较为合适，到账立马再认购。

现在的理财产品都不保本，理财收益不一定达到标定的年化收益，心理上也要做好本金受损的准备，“鸡蛋”不能放在一个篮子内，留一笔钱以防急需。

以前，在两家大银行购买过理财产品，后来，发现他们的起点太高，个别工作人员态度较差，就把钱转到了养老金的发户行，（本地的一家银行），他们能协助和指点客户购买理财产品。

在银行存款或购买理财产品，都是个人的自由，老年人要稳字当头，不要跟风，对“火爆”的东西不能盲目跟从，等一等、看一看，或许更为理智，当年的P2P、那是相当的“火爆，”结果如何……

现在银行不像银行，把钱存进银行都有风险，去银行理财更是险上加险。没有点金融知识去理什么财，银行给你理财，你没了决定权，银行左右了你的钱财，还是老老实实定期存款，获取一点利息。

养老理财，一个换了马甲的理财产品。

被割的韭菜是哪些不懂理财的老年人，比较悲惨。

这就是现状。

银行失去的以前资金池的理财产品，更多的人转向基金，某些固收+规模剧增就是一佐证。银行只有将手伸向老年人的养老准备金，这是个蓝海。

可以考虑购买由政府发行的养老基金，封闭期为五年，年化收益率约7%。

养老理财产品从去年首次面世以来，确实比较火，但是理财产品毕竟还是理财产品，资管新规出台以后，它本质上还是非保本浮动收益型金融产品，与存款和储蓄国债相比，始终存在风险，因此投资者切忌盲目跟风，而是要根据自身风险偏好，以及对其收益性和流动性需求慎重选择。

当初“四地四机构”试点时，有的银行理财公司半年募集20亿，几天就售罄。如今扩容至“十地十机构”试点，投资者仍然热情不减，中邮当天就募集近30亿，交银则早早售罄。仅仅半年时间，养老理财产品客户数突破23万，累计认购超过600亿，为什么这么火？

一是物以稀为贵。扩容至今只有10+1家公司参与试点，而且仅限于十个地区，同时每家机构募集上限不超过100亿，面对数以亿计的投资者以及庞大的人群，可谓杯水车薪。

同时，由于上半年股债市震荡剧烈，理财产品一地鸡毛，导致大量资金涌入银行，买方实力大增。

第三，试点的理财公司都是国有或全国性股份行的子公司，依托母行作为发行渠道，网点多，客户基数大，资源丰富。

其次，养老理财产品的“长期性稳定性和普惠性”三大特性，使它区别于普通理财产品，上市至今业绩稳定、抢眼，全网32只产品中没有一只亏损，平均收益率在2%左右，而业绩比较基准一般在5-8%区间，所以有一定口碑效应。

综合以上因素，才有了“疯抢”现象。

但是不要忘了，无论养老理财多么的火，业绩多么的亮，它的本质并未发生任何改变，即它属于非保本浮动收益型金融产品。在售的产品构成中，大部分为R2级，有少部分还是R3级，没有R1或更低风险的。

而银行存款属于风险极低产品，虽然利率不算高，但安全性好，保本保息刚兑，还有储蓄国债也是同样如此。所以，通俗的说，养老理财在理论上风险任然高于银行存款和储蓄国债，在极端情况下，仍然有亏损的可能，并不是只赚不赔。

因此，作为一名成熟投资者，不能被收益所蒙蔽，盲目跟风，而是要保持清醒头脑，结合自身情况，以及风险偏好，对号入座。同时，银行存款提前支取按照活期利率计算，但养老理财有封闭期，有的长达到3-5年，封闭期无法支取，特殊情况除外，所以它的流动性也是弱于银行存款的，这也需要注意。

同时，作为一个家庭，鸡蛋不要放在一个篮子里，实现多元化配置，不仅可以有效规避风险，又能实现收益最大化，实践证明也是利大于弊的。目前赚钱不易，谨慎为宜。因此，养老理财产品可以研究，可以观望，也可以适当参与，但银行存款也不要放弃，通过合理组合配置，才能更长远。

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